Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение KYC-политики

Политика «Знай своего клиента» (KYC) регулирует процедуры идентификации, проверки и мониторинга клиентов Selector Casino.

KYC является неотъемлемой частью:

AML/CFT-программы Оператора;
системы предотвращения мошенничества;
защиты прав и средств Пользователей;
выполнения юридических обязательств Elsikora Group Limitada.

1.2. Регуляторные цели

Политика разработана для обеспечения:

предотвращения отмывания денег;
выявления мошеннических действий;
пресечения финансирования терроризма;
недопущения несовершеннолетних игроков;
соблюдения международных требований игорной индустрии;
надлежащей проверки источников средств клиентов.

1.3. Основные принципы

Selector Casino придерживается следующих принципов:

Risk-Based Approach (RBA) — подход, основанный на оценке риска;
Reasonable Assurance — разумная уверенность в достоверности данных;
Transparency — прозрачность и корректность процедур;
User Protection — защита клиентов от злоупотреблений;
Data Protection Compliance — соответствие GDPR.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Базовая верификация (Уровень 1 — Identity Verification)

Проводится при регистрации или первом депозите.

Пользователь предоставляет:

ФИО
Дату рождения
Гражданство
Адрес проживания
Контактный email
Номер телефона (если требуется)

Платформа проверяет:

возраст (строгий контроль 18+/21+);
отсутствие Пользователя в списках самоисключенных;
отсутствие в санкционных списках;
геолокацию и соответствие региональным требованиям.

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2 — Document Verification)

Активируется при:

попытке первого вывода средств;
превышении лимита депозитов;
подозрениях на аномальное поведение.

Пользователь предоставляет:

документ, удостоверяющий личность;
подтверждение адреса проживания;
селфи или фото с документом (Liveness-check).

Производится проверка:

действительности документа;
совпадения фотографии;
географической и юридической совместимости.

2.3. Полная верификация (Уровень 3 — Enhanced Due Diligence, EDD)

Требуется для:

крупного объёма транзакций;
статуса PEP;
высокорисковых клиентов;
подозрения на незаконную деятельность.

Пользователь предоставляет:

подтверждение источника средств;
подтверждение источника благосостояния;
дополнительные банковские документы;
декларации, трудовые контракты, дивидендные отчёты;
данные о бизнес-активностях.

EDD включает:

углублённое интервью;
расширенную проверку цифрового следа;
повторные сверки с международными списками (PEP, санкции);
постоянный мониторинг.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность

Допустимые варианты:

Паспорт гражданина страны проживания
Заграничный паспорт
Национальная ID-карта
Водительское удостоверение (зависит от юрисдикции)

Документ должен быть:

действительным;
без видимых повреждений;
с чёткой фотографией;
выдан государственным органом.

3.2. Подтверждение адреса (Proof of Address)

Принимаются документы:

банковская выписка (до 3 месяцев);
счёт за коммунальные услуги;
налоговые уведомления;
официальные письма госорганов;
договор аренды, заверенный арендодателем.

Требования:

совпадение имени и адреса с данными аккаунта;
документ не старше 90 дней.

3.3. Подтверждение источника средств (Source of Funds, SOF)

Может включать:

выписку с банковского счёта;
данные о зарплате;
документы о выигрыше в других казино;
дивиденды;
документы на продажу активов.

3.4. Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth, SOW)

Для клиентов высокого риска:

декларации;
отчёты об инвестициях;
подтверждение владения бизнесом;
нотариально заверенные документы о наследстве.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Selector Casino использует:

автоматические системы сканирования документов;
распознавание текста (OCR);
системы проверки подлинности ID;
автоматический анализ рисков;
сверку с базами санкций и PEP.

4.2. Ручная проверка

Выполняется комплаенс-отделом:

сравнение фотографий;
выявление подложных документов;
анализ несоответствий;
принятие решений при спорных ситуациях.

4.3. Видео-верификация

Может включать:

видеозвонок;
предъявление документа в реальном времени;
подтверждение ливнеса;
дополнительный опрос клиента.

4.4. Биометрическая аутентификация

Системы:

Face Recognition;
Liveness Detection;
сравнение снимков документа и селфи.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации

Проверяются:

возраст;
регион;
уникальность аккаунта.

5.2. При первом выводе средств

Требуется:

документ личности;
Proof of Address;
селфи.

5.3. При достижении кумулятивных лимитов

Лимиты определяются внутренней политикой AML.

5.4. Периодическая ре-верификация

Проводится:

каждые 12–24 месяца;
при изменении профиля;
после длительной неактивности;
по запросу регулятора.

Требования:

обновление документов;
подтверждение адреса;
повторный анализ рисков.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания

Оператор вправе отказать Пользователю в прохождении KYC, если:

предоставлены поддельные документы;
данные не совпадают;
Пользователь не отвечает на запросы;
выявлены признаки мошенничества;
обнаружены связи с санкционными лицами;
выявлены попытки сокрытия источников средств;
пользователь нарушил условия соглашения.

6.2. Последствия отказа

Компания вправе:

заблокировать аккаунт;
задержать вывод средств;
аннулировать бонусы;
направить отчёт в регулятор;
закрыть аккаунт окончательно.

6.3. Процедура апелляции

Пользователь может:

подать письменный запрос;
предоставить дополнительные документы;
пройти повторный анализ;
получить решение комплаенс-офицера в течение 30 дней.

7. СИСТЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ И ЗАЩИТЫ ДАННЫХ
7.1. Соответствие GDPR

KYC-данные обрабатываются по ст. 6(1)(c) GDPR: выполнение юридических обязательств.
Срок хранения — минимум 5 лет после закрытия аккаунта.

7.2. Меры защиты данных

Используются:

AES-256;
TLS 1.3;
Zero Trust Access;
Liveness Detection;
строгая сегментация баз данных.

7.3. Ограничение доступа

Доступ имеют только:

комплаенс-отдел;
AML-офицеры;
сотрудники, прошедшие обучение.

8. ОБУЧЕНИЕ СОТРУДНИКОВ
8.1. Темы обучения

Сотрудники проходят:

основы KYC;
распознавание поддельных документов;
PEP & санкционные списки;
SOF/SOW-проверки;
процедуры эскалации.

8.2. Периодичность

Обучение проводится:

при вступлении сотрудника в должность;
не реже одного раза в год;
при изменении нормативной базы.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Обязательность Политики

Нарушение KYC-политики приводит к:

дисциплинарной ответственности сотрудников;
блокировке клиентов;
подаче SAR/STR.

9.2. Обновление Политики

Selector Casino вправе обновлять документ:

при изменениях законодательства;
по требованию регулятора;
при внедрении новых технологий.

9.3. Подтверждение Пользователем

Использование Платформы является подтверждением:

согласия с KYC-процедурами;
обязательства предоставлять достоверную информацию;
понимания возможных последствий отказа.