1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международное законодательство и стандарты
Настоящая Политика разработана в соответствии с международными правовыми актами:
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force) — глобальный стандарт AML/CFT.
- Директива (ЕС) 2015/849 — 4-я Директива ЕС по AML (AMLD4).
- Директива (ЕС) 2018/843 — 5-я Директива ЕС по AML (AMLD5).
- Регламент (ЕС) 2016/679 (GDPR) — защита персональных данных при обработке AML-информации.
- Wolfsberg AML Principles — корпоративные стандарты для финансовых институтов.
1.2. Локальное законодательство
Компания Elsikora Group Limitada соблюдает:
— требования своей юрисдикции регистрации;
— обязательства перед регулирующими органами;
— международные соглашения о борьбе с финансовыми преступлениями.
1.3. Юридическая обязательность
Настоящая Политика является обязательной для:
- всех сотрудников, включая службу поддержки;
- комплаенс-офицеров;
- подрядчиков, участвующих в обработке транзакций;
- провайдеров платёжных услуг;
- партнёров, вовлечённых в процессы идентификации или мониторинга.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общий подход (Risk-Based Approach, RBA)
Selector Casino использует риск-ориентированный подход, рекомендованный FATF, предполагающий:
- оценку вероятности AML/CTF-рисков;
- классификацию всех клиентов по уровням риска;
- усиленный мониторинг высокорискованных категорий;
- постоянный пересмотр моделей рисков.
2.2. Категоризация клиентов по уровням риска
Низкий риск:
- клиенты с полными данными KYC и стабильным профилем;
- жители стран с низким уровнем коррупции и высокими AML-стандартами.
Средний риск:
- клиенты, увеличивающие активность без предварительной истории;
- нерегулярные крупные транзакции.
Высокий риск:
- жители стран из списка FATF «High-Risk Jurisdictions»;
- политически значимые лица (PEP);
- клиенты, использующие анонимные платёжные методы;
- частые попытки обхода KYC.
2.3. Географические риски
Риски повышаются, если клиент находится в:
- Стране с недостаточными AML/CFT стандартами;
- Стране, входящей в санкционные списки OFAC, ЕС, ООН;
- Юрисдикциях с высоким уровнем коррупции и теневой экономики.
2.4. Продуктовые риски
Риски, связанные с:
- быстрыми депозитами и выводами;
- использованием криптовалют;
- высокими лимитами ставок;
- бонусами, повышающими оборот.
2.5. Транзакционные риски
Транзакция считается рискованной при наличии:
- частых небольших переводов (structuring);
- резких изменений в поведении;
- операций между связанными лицами;
- попыток использовать третьи лица (money mules).
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CUSTOMER DUE DILIGENCE)
3.1. Стандартная проверка (CDD)
Проводится при:
- регистрации аккаунта;
- первом депозите;
- подозрительных действиях.
CDD включает:
- сбор идентификационных данных;
- подтверждение личности;
- проверку возраста;
- определение страны проживания;
- сверку данных с санкционными списками.
3.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)
Применяется только к пользователям:
- из низкорисковых стран;
- с минимальными депозитами;
- с полной прозрачной историей.
Сокращается объём проверок:
- не требуется подтверждение адреса;
- упрощённые проверки источников средств.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется в случаях:
- высокие транзакции;
- PEP-статус;
- подозрение на отмывание денег;
- необычная активность.
EDD включает:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- запрос дополнительных документов;
- углублённый мониторинг транзакций;
- прямой контакт с клиентом.
3.4. Постоянный мониторинг
Все Клиенты подлежат регулярному анализу:
- изменений в профиле;
- резких финансовых скачков;
- несоответствий данных;
- совпадения с новыми санкционными списками.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
Согласно AMLD4/5 и FATF, мониторинг усиливается при:
- транзакциях выше установленного лимита (например, €2,000+);
- частых повторяющихся транзакциях;
- резком росте депозитной активности.
4.2. Подозрительные паттерны
Могут указывать на:
- Burst Activity — интенсивная игра короткий период;
- Layering — множество транзакций с целью скрытия источников;
- Mule operations — внесение средств третьими лицами;
- Chip dumping — передача выигрыша другому игроку.
4.3. Автоматизированные системы мониторинга
Selector Casino использует:
- AI-инструменты анализа поведения;
- системы риск-скоринга;
- алгоритмы выявления аномалий;
- real-time fraud detection.
Любая подозрительная транзакция помечается как AML ALERT.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности (Red Flags)
- попытка уклонения от KYC;
- использование VPN при верификации;
- депозиты от третьих лиц;
- частые отмены вывода;
- серия минимальных ставок с последующим выводом крупной суммы;
- несоответствие источника средств профилю клиента;
- использование анонимных/одноразовых платёжных методов.
5.2. Процедура эскалации
Аналитик AML фиксирует инцидент;
Проводится углублённая проверка профиля;
Клиент получает запрос на дополнительные документы;
При недостаточных данных — блокировка;
В случае необходимости — подаётся отчёт в регулятор.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR/STR)
Оператор обязан:
- подавать SAR в уполномоченный орган;
- не уведомлять клиента о поданном отчёте (tipping-off запрещён AMLD4/5).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация KYC
Хранятся:
- документы личности;
- адресные подтверждения;
- источник средств;
- переписка по AML-делам.
6.2. Сроки хранения
Минимум 5 лет после закрытия аккаунта — согласно AMLD4/5.
Для отдельных операций срок может быть продлён до 10 лет.
6.3. Конфиденциальность
Записи защищены технологиями шифрования AES-256.
Доступ имеет только AML-персонал.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Все сотрудники Selector Casino проходят:
- начальное AML-обучение;
- ежегодное обновление знаний;
- обучение работе с SAR/STR.
7.2. Периодичность
— Базовое обучение — при приёме.
— Повторное — не реже одного раза в год.
— Углублённые курсы — для менеджеров и аналитиков.
7.3. Тестирование
Каждый сотрудник обязан успешно пройти сертифицированный внутренний экзамен.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам
Проводится автоматическая сверка со списками:
- OFAC SDN List;
- European Union Consolidated List;
- United Nations Sanction List;
- Local FIU lists.
8.2. Скрининг политически значимых лиц (PEP Screening)
PEP-статус автоматически повышает уровень риска и требует усиленной проверки.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Подотчётность
Elsikora Group Limitada несёт полную ответственность за соблюдение AML/CFT законодательств.
9.2. Изменения политики
Компания вправе изменять Политику при:
- обновлении законодательных требований;
- изменении внутренних процедур;
- запросах регулятора.
Обновления публикуются на официальном сайте.
9.3. Исполнение
Нарушение Политики может повлечь:
- блокировку аккаунта;
- отказ в обслуживании;
- направление SAR в регулирующий орган.